10 Cosas Que Debe Hacer Al Comprar Una Casa

Todo lo que necesita saber sobre la compra de una casa, en una ficha.

Una casa es a menudo la mayor inversión financiera que hará en su vida. De hecho, un análisis reciente de AEA Gestión Inmobiliaria informa que el propietario de una vivienda colombiano típico tiene entre el 40% y el 50% de su patrimonio inmovilizado en su casa.

A continuación, se muestra la tarjeta de índice de vivienda, un recurso útil para imprimir y llevar con usted mientras mira casas o piensa en comprar una, además de algunos consejos adicionales mientras contempla tomar la gran decisión.

1. Compre A Largo Plazo

Una casa es una inversión importante, por no hablar de un eje de estabilidad. Según el Informe de tendencias de vivienda del consumidor del 2017, la mayoría de los colombianos que vendieron sus casas el año pasado habían vivido en su casa durante al menos una década antes de vender.

Algunos incluso se quedan a largo plazo. Casi la mitad (46%) de todos los propietarios son como yo: viven en la primera casa que compramos. En resumen: compre una casa en la que quiera vivir durante al menos cinco años, una equipada (o lista para ser equipada) con las características y el espacio que necesita, tanto ahora como en el futuro.

2. Compre Para Mejorar Su Vida, No Especule Con Dinero

Su hogar es más que una inversión financiera; es donde duerme, come, recibe amigos, cría a sus hijos; es donde sucede su vida.

El mercado de la vivienda es demasiado impredecible para comprar una casa (primaria) simplemente porque cree que obtendrá un gran rendimiento financiero a corto plazo. Lo más probable es que viva en esta casa durante varios años, independientemente de cómo se aprecie, por lo que su primera prioridad debe ser encontrar una casa que satisfaga sus necesidades y lo ayude a construir la vida que desea.

3. Concéntrese En Lo Que Es Importante Para Usted

El mercado inmobiliario actual tiene poco inventario, con un 10% menos de viviendas en el mercado en noviembre de 2019 que en noviembre de 2018.

Por lo tanto, concéntrese en encontrar una casa que pueda pagar y que satisfaga sus necesidades, pero no se distraiga con características brillantes que podrían romper su presupuesto. Las características agradables a menudo aumentan el precio de las cosas que no valora particularmente una vez que el disfrute inicial desaparece.

Haga una lista de sus necesidades básicas, tanto para el hogar que desea como para el vecindario que desea. Limítese a encontrar una casa que satisfaga estas necesidades, sin comprar cosas adicionales que sumen.

4. Establezca Un Presupuesto Y Cúmplalo

Es importante establecer un presupuesto temprano, idealmente antes de comenzar a buscar casas. En el mercado actual, especialmente en los mercados más competitivos, es increíblemente fácil sobrepasar el presupuesto: el 29% de los compradores que compraron el año pasado lo hicieron.

¿El culpable más común? Ubicación. Los datos de AEA Gestión Inmobiliaria indican que los compradores urbanos tienen una probabilidad significativamente mayor de exceder el presupuesto (42%) que los compradores suburbanos (25%) o rurales (20%).

No hay nada intrínsecamente malo en eso. Las escuelas locales son importantes y los psicólogos nos dicen que un viaje corto mejora su vida. Pero sea realista sobre su mercado local y sobre usted mismo. Sepa en qué está dispuesto a comprometerse, ya sea en menos metros cuadrados, reparaciones en el hogar o en un vecindario diferente.

5. Apunta A Un Pago Inicial Del 30%

Si puede pagarlo, un pago inicial del 30% es ideal por tres razones:

Los compradores que no ponen un 30% de pago inicial pagan una prima, generalmente en forma de seguro hipotecario privado (PMI). Esto es menos castigador económicamente de lo que solía ser, dadas las bajas tasas hipotecarias de hoy. Un pago hipotecario mensual (con PMI) puede ser menor que un pago mensual de alquiler en muchos mercados, pero aun así.

Los compradores que ponen más por adelantado suelen hacer menos ofertas y compran más rápido que aquellos que ponen menos. La investigación de AEA Gestión Inmobiliaria encontró que los compradores con pagos iniciales más altos hacen 1.9 ofertas en promedio, en comparación con 2.4 ofertas para compradores con pagos iniciales más bajos (después de controlar las condiciones del mercado).

Un pago inicial más alto reduce su riesgo financiero. No querrás deber más dinero del que vale tu casa si los mercados locales bajan cuando necesitas vender.

6. Mantener Una Reserva Estratégica De Seis Meses

Si bien el pago inicial es un gasto significativo, también es importante crear una reserva estratégica y mantenerla separada de su cuenta bancaria normal.

Esta reserva debe cubrir seis meses de gastos de manutención en caso de que se enferme, enfrente un gasto inesperado o pierda su trabajo. Una reserva estratégica no solo lo salvará de las dificultades financieras en caso de emergencia, sino que también le brindará tranquilidad.

Cuando acumulamos una reserva estratégica, mi esposa y yo finalmente nos sentimos listos para construir nuestro futuro. Sin él, vivíamos de cheque en cheque, administrando ansiosamente nuestro flujo de efectivo en lugar de ahorrar o presupuestar.

7. Obtenga Una Aprobación Previa Y Siga Con Una Hipoteca De Tasa Fija

El proceso de aprobación previa requiere organizar todo su papeleo; documentar sus ingresos, deudas y crédito; y comprender todas las opciones de préstamos disponibles para usted. Es un poco molesto, pero ahorra tiempo después. Obtener la aprobación previa también muestra a los vendedores que usted es un comprador confiable con una sólida base financiera. Lo más importante es que le ayuda a comprender lo que puede pagar.

Hay una variedad de tipos de hipotecas y es importante evaluarlos todos para ver cuál es el mejor para su familia y situación financiera. Esas aburridas hipotecas a 30 y 15 años ofrecen grandes ventajas.

El más importante es bloquear la tasa de su hipoteca. En resumen: una hipoteca fija a 30 años tiene una tasa de interés fija específica que no cambia durante 30 años. Una hipoteca fija a 15 años hace lo mismo.

Por lo general, estos tienen tasas más bajas pero pagos mensuales más altos, ya que debe pagarlos en la mitad del tiempo. Las hipotecas convencionales de tasa fija lo ayudan a administrar el presupuesto de su hogar porque sabe exactamente cuánto pagará cada mes durante muchos años. Son fáciles de entender y las tarifas actuales son bajas.

Una última ventaja es que no lo tientan con un pago inicial bajo para comprar más casa de la que puede pagar.

8. Compare Para Obtener La Mejor Hipoteca

Aunque una casa es la compra más importante que muchos de nosotros haremos, la mayoría de los compradores de viviendas no buscan una hipoteca (el 52% considera solo a un prestamista).

Ciertamente no lo hice. Esto me ahorró algunas llamadas molestas y molestias, pero me costó $ 40 o $ 50 cada mes, durante años. La diferencia de medio punto porcentual en la tasa de su hipoteca puede sumar miles de dólares durante la vigencia del préstamo. Es importante evaluar todas las opciones disponibles para asegurarse de que va con el prestamista que satisfaga sus necesidades, no solo con el primero con el que se comunique.

Los tres factores más importantes son que el prestamista ofrece un programa de préstamos que satisface sus necesidades específicas (76%), tiene las tasas más competitivas (74%) y tiene un historial de cierre a tiempo (63%).

9. No Gaste Más De Un Tercio De Sus Ingresos Después De Impuestos

Es mejor arrepentirse de haber gastado muy poco en su casa que gastar demasiado. Un tercio de sus ingresos después de impuestos es una cantidad manejable. Esto no siempre es posible si vives en un lugar como Bogotá o Medellín, pero sigue siendo un buen criterio para saber dónde estar.

10. Esté Dispuesto A Alejarse

Comprar una casa es un esfuerzo que requiere mucho tiempo, es estresante, pero, en última instancia, gratificante, si termina cerrando una casa que satisfaga sus necesidades. Pero es importante administrar sus expectativas en caso de que no encuentre de inmediato una casa que pueda pagar con las características que necesita.

Esté siempre preparado para marcharse si los vendedores no aceptan su oferta, la casa no pasa una inspección rigurosa o el momento no es el adecuado. Aferrarse a su lista de artículos imprescindibles, ceñirse a lo que pueda pagar y no excederse ni conformarse.

No es una tragedia perderse una casa en particular. Recuerda que estás jugando a largo plazo. Quieres ser feliz dentro de 10 años.

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